Ricard Torres y Marta Torres. EPDA
La
Asociación de Consumidores y Usuarios de Servicios Financieros APABANC
denuncia mala praxis de las entidades bancarias en la venta de productos
estructurados a PYMES y particulares y anima a los afectados a
emprender acciones judiciales para recuperar sus ahorros.
“El
96% de las sentencias dictadas en el primer trimestre del año sobre
cláusulas abusivas han sido favorables para el cliente, un dato que
evidencia que los afectados, en este caso por los productos
estructurados, deben reclamar a la banca”, explica Ricard Torres,
presidente de la asociación.
En
la actualidad, la litigiosidad en este tipo de depósitos es mínima pese
a que la probabilidad de éxito es elevada. Los bancos han abusado de su
posición, no han comercializado estos productos como lo que son,
complejos, y han obviado la falta de conocimiento del cliente sobre los
riesgos que implica su adquisición.
Una
de las modalidades más frecuentes es la PYME que necesita una
financiación. El banco se la concede con la condición de que invierta
parte de ella en un estructurado que acaba entrando en cuantiosas
pérdidas.
Por
otro lado, ha habido una venta indiscriminada de estructurados a
particulares, inversores minoristas a los que les resulta complicada la
comprensión de riesgos, costes o rentabilidad, y que también han acabado
con grandes pérdidas.
“Estamos
ante productos técnicamente complejos en los que las entidades deben
evaluar la experiencia y conocimiento de sus clientes mediante un test
de conveniencia y otro de idoneidad para valorar la adecuación del
producto a sus clientes. En la práctica, estas pruebas no se suele
efectuar ni se informa al usuario de los riesgos que conllevan. Estas
situaciones son reclamables”, apunta Torres.
Los
depósitos estructurados suelen combinar dos productos de riesgo muy
diferente con los que se trataba de garantizar la inversión y ofrecer
rentabilidades que pueden superar el 3% solo si se cumplen unas
circunstancias y condiciones. Estas inversiones conllevan opciones de
compra o venta ante posibles escenarios cuya evolución depende de
determinados índices a los que se han vinculado. Si dichos índices de
referencia evolucionan de forma negativa, las pérdidas se consolidan.
Desde
Apabanc animan a los afectados a reclamar las pérdidas por los
depósitos estructurados. “Además, estos productos se han vendido como si
fuera una simple renta fija y no se menciona los enormes riesgos que
entraña y que afecta a un colectivo importante de PYMES e inversores
minoristas”, apunta el presidente de APABANC.
Una
de las claves pasa por los plazos para reclamar (la caducidad de la
acción). Si todavía no se han cumplido cuatro años desde la finalización
del contrato se puede reclamar por nulidad en lugar de por daños, un
modo mucho más sencillo. Pero existen más acciones con más plazo.
SOBRE APABANC
La Asociación de Consumidores y Usuarios APABANC vela porel
interés de los consumidores y usuarios en materia de Servicios
Financieros, tales como:acciones,preferentes y subordinadas,cláusulas
hipotecariasycláusulas suelo,SWAPSy permutas financieras
ycualesquiera otros productos financieros de inversión y auxiliares.
APABANC ha tramitado 2.000 demandas a los bancos sobre estos productos,
con una alta tasa de éxito.
Su misión es asesorar, defender y representar a clientesy usuarios de servicios financieros y de ahorro de cualquier entidad financiera española o internacional.
Su
objetivo fundacional es la defensa de los derechos básicos de los
consumidores, especialmente de aquellos que afectan a sus legítimos
intereses económicos y sociales frente a las prácticas comerciales
desleales, a la inclusión de cláusulas abusivas en los contratos, a la
falta de información precisa para el eficaz ejercicio de sus derechos o
a la limitación del derecho de participación en los ámbitos de que se
trate, sean de naturaleza institucional o privada.
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